Haftpflichtversicherung Vergleich

DA Direkt Haftpflichtversicherung

DA Direkt Haftpflichtversicherung Test
Deckungssummeab 3 Mio
Selbstbeteiligung150 €
Familientarifvorhanden
Zur DA Direkt

DA Direkt Erfahrungen: Zu niedrige Summen bei Zusatzrisiken, zu viele Ausschlüsse

Die DA Direkt agiert als Direktversicherer der Zurich Group Deutschland. Im Jahr 1923 fand die Gründung der Deutschen Allgemeinen Versicherung Aktiengesellschaft in Berlin statt. Bereits im Jahr 1928 übernahm die Zürich Versicherung das Unternehmen. Die DA Direkt hat ihren Sitz in Oberursel im Taunus. Im Jahr 1977 startete die DA Direkt mit dem Direktvertrieb von Autopolicen. Die Angebotspalette wurde im Laufe der Jahre auf das Sachversicherungsgeschäft für die privaten Haushalte ausgedehnt. Im Jahr 2002 übernahm die DA Direkt die beiden Mitbewerber Auto Direkt und Sun Direct, ehemals Neckura Versicherung.

Welche Versicherungssummen bietet die DA Direkt an?

Versicherungsnehmer haben die Auswahl für Deckungssummen bei Personen- und Sachschäden zwischen drei Millionen, fünf Millionen oder zehn Millionen Euro. Für Vermögensschäden kommt die DA Direkt für maximal 250.000 Euro auf. Mietsachschäden werden bis zu einer Höhe von einer Million Euro übernommen.

Besteht bei der Forderungsausfalldeckung eine Mindesthöhe?

Grundsätzlich besteht keine Forderungsausfalldeckung. Auf Wunsch kann bei der DA Direkt dieser Baustein gegen einen Mehrbeitrag eingeschlossen werden. Für die Ersatzleistung besteht keine Mindesthöhe.

Wie hoch ist der Verlust privater Schlüssel versichert?

Sollte der Versicherungsnehmer Schlüssel verlieren und eine Schließanlage müsste ausgetauscht werden, leistet die DA Direkt in diesem Fall bis zu 5.000 Euro. Dabei legt sie jedoch generell eine Selbstbeteiligung von 150 Euro zugrunde.

Gibt es einen Single-Tarif?

Die DA Direkt bietet drei Tarifvarianten an. Neben einem Single-Tarif auch den Familientarif sowie einen Tarif für Versicherungsnehmer ab dem 55. Lebensjahr. Für diesen Tarif gilt jedoch, dass Kinder hier nicht mehr mitversichert sind.

Pro

  • Vergleichsweise hohe Deckungssumme
  • Tätigkeit als Tagesmutter bei bis zu drei beaufsichtigenden Kindern
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Contra

  • Kein Versicherungsschutz für die Beschädigung geliehener beweglicher Sachen
  • Deliktunfähigkeit nur bis bis 5.000 Euro

Versicherungsschutz: flexibel

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung wird in drei verschiedenen Varianten angeboten, bei denen sich der Leistungsumfang nicht unterscheidet, die Versicherungssumme aber variiert. Zur Auswahl steht eine Versicherungssumme von drei, fünf und zehn Millionen Euro. Damit kann der Kunde die Höhe seiner Absicherung selbst wählen, ohne bei den Leistungen Einbußen hinnehmen zu müssen. Als empfehlenswert gelten aufgrund von gestiegenen Kosten mindestens fünf Millionen Euro als Versicherungssumme. Vermögensschäden sind in allen drei Fällen bis zu einer Höhe von 250.000 Euro abgesichert.

Der Kunde hat bei der DA Direkt zudem die Möglichkeit, auf eine Selbstbeteiligung zu verzichten oder diese in Höhe von 150 Euro zu wählen. Entscheidet er sich für die Selbstbeteiligung, erhält er einen Nachlass auf die Versicherungssumme von ungefähr 20 Prozent. Damit bietet die DA Direkt im Vergleich einen relativ hohen Rabatt in Bezug auf die Selbstbeteiligung. Andere Anbieter gewähren einen ähnlich hohen Nachlass erst bei einer Selbstbeteiligung von mindestens 250 Euro.

Die Mindestvertragslaufzeit der DA Direkt Haftpflichtversicherung beträgt ein Jahr. Kündigt der Kunde den Vertrag nicht drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres, verlängert sich die Haftpflichtversicherung um ein weiteres Jahr.

Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, ihre Versicherungsprämie jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich zu entrichten. Der jeweilige Betrag muss jedoch mindestens fünf Euro betragen. Zudem erhebt die DA Direkt einen Aufschlag bei einer unterjährigen Zahlungsweise zwischen drei (halbjährlich) und fünf Prozent (monatlich).

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung hat also zwei sehr relevante Schwachpunkte: Zum einen ist die Versicherungssumme bei Vermögensschäden viel zu gering, zum anderen sind Gefälligkeitsschäden nicht mit abgesichert.

DA Direkt Haftpflichtversicherungen

Wie gut sind die Leistungen der DA Direkt Haftpflichtversicherung?

11 von 15 möglichen Punkten

Leistungsangebot: zufriedenstellend

Der DA Direkt Test zeigt, dass die Privathaftpflicht einen guten Leistungsumfang bietet. Allerdings muss der Kunde teilweise darauf achten, dass er diese ausdrücklich in seinen Vertrag einschließen muss und dafür mit Mehrkosten rechnen. So ist beispielsweise eine Forderungsausfalldeckung für Personen- und Sachschäden bis zu einer Höhe von einer Million Euro optional hinzubuchbar. Allerdings gibt es viele Konkurrenzangebote in ähnlicher Preislage eine Forderungsausfalldeckung in der gesamten Versicherungssumme und bieten diese auch für Vermögensschäden an.

Schäden, die von deliktunfähigen Kindern verursacht worden sind, übernimmt die DA Direkt zweimal im Versicherungsjahr bis zu einer Höhe von 5.000 Euro. Eltern können sich zudem darüber freuen, dass das Unternehmen in diesen Fällen auf eine Selbstbeteiligung verzichtet. Tageseltern können bis zu drei fremde Kinder beaufsichtigen, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren.

Gemietete Sachen sind bei der DA Direkt bis zu einer Höhe von einer Million Euro versichert. Auch den Verlust von privaten fremden Schlüsseln sichert die DA Direkt bis zu einer Höhe von 5.000 Euro ab. Der Verlust von beruflich genutztem Schlüssel ist allerdings nicht im Versicherungsschutz enthalten.

Gefälligkeitsschäden sind bei der DA Direkt Haftpflichtversicherung nicht im Versicherungsschutz inbegriffen.

Bauherren sind bis zu 75.000 Euro abgesichert. Auch Schäden die durch Photovoltaikanlagen resultieren deckt die Haftpflichtversicherung ab. Zudem können Versicherungsnehmer eine optionale Versicherung für vermietete Objekte hinzubuchen. Einliegerwohnungen sind jedoch im Versicherungsschutz von vorneherein versichert.

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung gilt zudem auch bei einem unbegrenzten Aufenthalt innerhalb der EU. Voraussetzung ist jedoch ein Erstwohnsitz in Deutschland. Bei Auslandsaufenthalten außerhalb der EU ist die Versicherung ebenfalls bis zu einem Jahr gültig. Die DA Direkt bietet zudem das Stellen einer Kaution bis zu 25.000 Euro.

12 von 15 möglichen Punkten

Spezielle Tarife: niedriges Mindestalter für Senioren-Tarif

Die DA Direkt bietet ihre Haftpflichtversicherung für Singles, Familien und Senioren an. Eine gesonderte Haftpflicht für Mitarbeiter und Angestellte im öffentlichen Dienst oder Lehrer und Erzieher wird nicht angeboten.

Der Seniorentarif kann ab 55 Jahren genutzt werden. Der Ehepartner ist ohne Mehrkosten mitversichert. Unabhängig davon bietet die DA Direkt jedoch keinen Preisnachlass auf die herkömmliche Versicherungsprämie. Damit zeigen unsere DA Direkt Erfahrungen einen relativ geringen Rabatt, der sich nur dann lohnt, wenn ein Lebenspartner mitversichert werden soll. Dann allerdings beträgt der Nachlass auf den herkömmlichen Familien-Tarif 20 Prozent. Möglich wird dies natürlich auch deswegen, weil der Versicherungsnehmer die Haftpflichtversicherung mit großer Wahrscheinlichkeit nutzen wird, ohne seine Kinder mitzuversichern.

Im Familientarif sind Ehe- oder eingetragene Lebenspartner mitversichert. Auch Partner, die mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben aber nicht vor dem Gesetz mit ihm verbunden sind, sind können unter den Versicherungsschutz fallen, wenn er der DA Direkt namentlich benannt wird.

Kinder sind auch bei Volljährig kein mitversichert, solange sie unverheiratet sind und sich in der Schul- oder Berufsausbildung finden. Auch während des Wehrdienstes, dem Freiwilligendienst oder eines freiwilligen sozialen Jahres sind die Kinder durch die Haftpflichtversicherung der DA Direkt geschützt. Auch bei Arbeitslosigkeit nach der Ausbildung oder Wartezeiten davor erlischt der Versicherungsschutz nicht.

Im Familientarif kann zudem ein alleinstehendes Elternteil mitversichert werden, das in häuslicher Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer lebt.

DA_Direkt Haftpflicht Tarife

DA Direkt Haftpflichtversicherung: Angebot berechnen

12 von 15 möglichen Punkten

Rabatt: Prämie für Empfehlungen

Die DA Direkt bietet offiziell keinen Preisnachlass beim Abschluss von mehreren Versicherungen an. Allerdings können Kunden der DA Direkt an einem Freundschaftswerbungsprogramm teilnehmen. Empfiehlt der Versicherungsnehmer seinen Anbieter erfolgreich weiter, kann er aus einer Vielzahl von Prämien im Shop wählen. Neben Sachprämien werden auch Gutscheine angeboten.

Nach unseren Erfahrungen mit DA Direkt bietet die Versicherung zudem häufig innerhalb von Aktionszeiträumen entweder Rabatte auf die Versicherungsprämie oder belohnt Neukunden mit Gutscheinen. Wie hoch diese ausfallen und welchem Zweck sie dienen, hängt von der abgeschlossenen Versicherung ab. In der Regel begrüßt die DA Direkt vor allem Neukunden der Kfz-Versicherung auf diese Weise, in Einzelfällen hält sie jedoch auch für Hausrat- oder Haftpflichtversicherungen eine Prämie bereit. Derzeit erhalten Kunden, die eine Privathaftpflichtversicherung abschließen, ein Reisegutschein in Höhe von 50 Euro für HolidayCheck.de.

Die DA Direkt ermöglicht es zudem, beim Abschluss der Privathaftpflicht direkt eine Hundehalterhaftpflicht, Gewässerschadenhaftpflicht und Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abzuschließen, gewährt selbst bei einem Abschluss aller Versicherungen jedoch keinen Rabatt. Wer sich für mehrere Versicherungen der DA Direkt interessiert, sollte den Kundenservice kontaktieren und versuchen, ein besseres Angebot zu erhandeln.

11 von 15 möglichen Punkten

Reputation: Eher unbekannt

Mit weniger als sechs Millionen Verträgen im Umlauf ist die DA Direkt aus Oberursel ein eher kleineres Versicherungsunternehmen. Vor allem Kfz-Besitzer haben in der Vergangenheit Erfahrungen mit DA Direkt machen können. In diesem Bereich ist die Versicherungsgesellschaft einer der größten Direkt-Versicherer Deutschlands und gilt als einer der Anbieter mit einem guten Preis-/Leistungsverhältnis. Die DA Direkt ist zwar auch mit Geschäftsstellen deutschlandweit vertreten, den Vertrieb der Produkte übernimmt jedoch die Zurich Gruppe Deutschland. Die DA Direkt gehört bereits seit 1928 zum Zürich Konzern, die inzwischen der fünftgrößte Erstversicherer der Welt ist.

Vor allem die Kfz-Versicherungen der DA Direkt schneiden im Test in der Regel sehr gut ab. Die anderen Versicherungsangebote bei den Vergleichen häufig nicht berücksichtigt. So war die Haftpflichtversicherung kein Teilnehmer des großen Vergleiches der Stiftung Warentest im Dezember 2014. Die DA Direkt konnte bereits seit mehreren Jahren Abseits von Kundenservice und Kfz-Versicherung keine nennenswerten Auszeichnungen entgegen nehmen.

5 von 10 möglichen Punkten

Übersichtlichkeit: auf Kfz-Versicherung fokussiert

Für einen Direktversicherer könnte die Webseite der DA Direkt etwas moderner gestaltet sein. Unsere DA Direkt Erfahrungen haben ergeben, dass sich Kunden der Kfz-Versicherung auf der Internetpräsenz besser zurechtfinden. Kfz-Versicherungen machen einen Großteil des Umsatzes des Versicherungsunternehmens aus. Demzufolge ist auch die Webseite vor allem auf die Bedürfnisse dieser Kunden ausgerichtet.

Ansonsten sind die wichtigsten Informationen zur Privathaftpflichtversicherung der DA Direkt leicht aufzufinden. Allerdings könnten die Leistungsdetails etwas übersichtlicher gestaltet sein. Wer wirklich wissen möchte, auf welche Fälle sich der Versicherungsschutz bezieht, muss die Versicherungsbedingungen studieren. Dies sollten Interessenten vor dem Vertragsabschluss zwar ohnehin tun, etwas mehr Informationen könnte die DA Direkt allerdings übersichtlich zusammenfassen. Auch die Benennung der Menüpunkte gibt nicht immer ausreichend Aufschluss darüber, welche Informationen sich dahinter verbergen. Hier würden eine klarere Definition und ein strukturierter Aufbau weiterhelfen.

6 von 10 möglichen Punkten

Online-Service: Privathaftpflichtkunden leicht benachteiligt

Die Vertragsverwaltung ist bei der DA Direkt zwar vollständig online möglich, allerdings gilt dies derzeit nur für Kunden der Kfz-Versicherung. Kunden, die mit der DA Direkt Haftpflichtversicherung Erfahrung haben, werden also festgestellt haben, dass sie ihren Vertrag nicht vollständig online verwalten können.

Der Direkt-Versicherer arbeitet jedoch daran, das Online-Kundenkonto für sämtliche Versicherungsverträge verfügbar zu machen und auf diese Weise eine komfortable Übersicht der Vertragsdaten, Einsicht in Dokumente und Mitteilung zu den Versicherungsverträgen zu gewähren. Kunden der Haftpflichtversicherung können wie bei den meisten Versicherungsanbietern Änderungen bei Name, Adresse und Kontodaten relativ unkompliziert per Formular über das Internet übermitteln.

Die DA Direkt bietet die Möglichkeit, einen Schaden online zu melden. Für die Hausrat- und Kfz-Versicherung können Versicherungsnehmer zudem den Bearbeitungsstand online per Service-Code nachverfolgen. Auch dieser Service soll in Zukunft für Kunden der Haftpflichtversicherung zugänglich gemacht werden.

7 von 10 möglichen Punkten

Kundenservice: gut, wird ständig verbessert

Der Kundenservice der DA Direkt ist per Hotline von Montag bis Sonntag zwischen 07:00 und 23:00 Uhr erreichbar und bietet somit auch Vollzeit beschäftigten Angestellten ausreichend Zeit, um sich mit Fragen oder Problemen an die Mitarbeiter zu wenden. Darüber hinaus bietet die DA Direkt mehrere thematisch verschiedene Kontaktformulare an, die den Kunden direkt an die richtige Stelle weiterleiten. Dieser erhält hier auch die Möglichkeit, einen Rückruf anzufordern, können dabei allerdings keine Wunschzeiten angeben.

Obwohl die DA Direkt keine eigenen Vertriebsmitarbeiter beschäftigt, können Interessenten Berater an über 35 Geschäftsstellen in Deutschland aufsuchen. Die Geschäftsstellen sind mit Öffnungszeiten auf der Webseite zu finden.

Der DA Direkt Test des TÜV Saarland bescheinigte dem Versicherungsunternehmen in einer freiwilligen Prüfung basierend auf Kundenurteilen ein „Gut“ (2,0). Das Siegel erhielt die DA Direkt im Jahr 2014 bereits zum fünften Mal in Folge. Um die Kundenzufriedenheit weiter zu steigern, stellt die DA Direkt ein Online-Formular bereit, in dem Kunden Lob und Kritik äußern können.

8 von 10 möglichen Punkten
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Fazit zur DA Direkt Privathaftpflicht: es geht besser!

Für ein Unternehmen, welches das Internet als Vertriebskanal fokussiert, fällt bereits der umständliche Zugang zu relevanten Informationen unangenehm auf. Die maximale Deckungssumme von 10 Millionen Euro ist akzeptabel, aber kein Spitzenwert. Das Leistungsspektrum selbst zählt im besten Fall zum soliden Mittelfeld. Das Schlüsselverlustrisiko ist mit 5.000 Euro deutlich zu niedrig angesetzt. Die Kaution für eine Anklage im Ausland ist mit 25.000 Euro auch eher als symbolhaft einzustufen. Im Gegensatz zu ihren Mitbewerbern bietet die DA Direkt auch keinen Tarif mit höherwertigem Versicherungsschutz, um gegebenenfalls auch andere Risiken einzudecken. In der Summe führt dies zu einer Note von 4,8, eigentlich ungenügend.

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Ratings

Bewertung
Versicherungsschutz4/5Gut
Leistungsangebot4/5Gut
Spezielle Tarife4/5Gut
Kundenservice4/5Gut