Haftpflichtversicherung Vergleich

CosmosDirekt Kfz Haftpflichtversicherung Test 2019: Die Autoversicherung im Vergleich

Deckungssumme12 Mio
Werkstattwahloptional
Rabattschutzab SF4
Zu CosmosDirekt

CosmosDirekt KFZ Haftpflicht Erfahrungen: im Basistarif mit Schwächen

CosmosDirekt ist ein Versicherer, der vielen unserer Leser bekannt sein dürfte, beispielsweise durch die CosmosDirekt Autoversicherung. Tatsächlich hat sich die CosmosDirekt Kfz Versicherung mittlerweile ein wesentliches Standbein des Unternehmens. Doch daneben gibt es natürlich noch ein weites Spektrum an Produktlösungen. Weltweit ist sie beispielsweise der größte Lebensversicherer. Gegründet wurde CosmosDirekt 1950. 1980 erfolgte die Umfirmierung in den heute bekannten Namen. Der Aachen-Münchner Konzern übernahm die Firma 1971, und gehört damit heute zur Generali-Gruppe.

Bietet die CosmosDirekt unterschiedliche Deckungsmodelle an?

Die CosmosDirekt Autoversicherung unterscheidet zwischen dem Basis-Schutz Light, dem Basis-Schutz und dem Comfort-Schutz. Die Deckungssummen betragen in allen drei Tarifen pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden 100 Millionen Euro. Bei Personenschäden beträgt die Maximierung pro Person und pro Schadensfall 12 Millionen Euro je Person. Voraussetzung für die Comfort-Deckung ist die SF-Klasse 4 und kein rückstufungswirksamer Unfall im Jahr der Antragstellung. Die Mallorcapolice ist kostenfrei in allen drei Tarifmodellen enthalten.

Kann ein Rabattschutz eingeschlossen werden?

Der Tarif Comfort-Schutz sieht automatisch einen Rabattschutz vor. Gegenüber anderen Mitbewerbern greift dieser Rabattschutz allerdings bis zu drei Mal, bevor eine Herabstufung in der Schadensfreiheitsklasse erfolgt.

Sind Folgeschäden durch Marderbisse mitversichert?

Die Tarife Basis-Schutz Light und Basisschutz sehen nur eine Versicherungsleistung für die Marderbissschäden selbst vor. Im Comfort-Schutz wird auch für die Folgeschäden, beispielsweise Motorschaden geleistet.

Wie lange gilt die Neupreisentschädigung?

Der Zeitraum für eine Neupreisentschädigung im Tarif Comfort-Schutz beläuft sich auf 24 Monate. In den Basistarifen ist die Dauer auf sechs Monate reduziert. Für Gebrauchtwagen wird der Kaufpreis nur im Tarif Comfort-Schutz in den ersten sechs Monaten nach Erwerb erstattet.

Pro

  • Gleich hohe Maximierung bei Personenschäden in allen drei Tarifvarianten
  • Gleich hohe Maximierung bei Personenschäden in allen drei Tarifvarianten
Zu CosmosDirekt

Contra

  • Keine Folgeschäden von Marderbissen beim Basis-Schutz
  • Kurze Dauer für Neupreisentschädigung im Basisschutz

Versicherungsschutz: sehr gute Absicherung

Die CosmosDirekt Haftpflichtversicherung für Kfz wird den drei Tarifen Basis-Schutz Light, Basis-Schutz und Comfort-Schutz angeboten. Bei allen drei Angeboten beträgt die Versicherungssumme 100 Mio. Euro. Die Deckungssumme ist pro Person auf maximal 12 Millionen Euro begrenzt.

Es ist nicht möglich, die Kfz-Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt mit einer Selbstbeteiligung abzuschließen. Nur bei den Kasko-Versicherungen ist eine Selbstbeteiligung in Abstufungen zwischen 150 und 1.000 Euro möglich.

Der Versicherungsbeitrag kann vom Versicherungsnehmer jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich entrichtet werden. Die CosmosDirekt erhebt auf unterjährige Zahlungsweise allerdings Zuschläge. Der Mindestbeitrag der unterjährigen Zahlung beträgt 15 Euro. Zudem ist ohne Teilnahme am Lastschriftverfahren nur möglich, den Versicherungsbetrag jährlich zu entrichten. Das Gleiche gilt auch für Fahrzeuge mit Saisonkennzeichen.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt bei allen CosmosDirekt Autoversicherungen des Direktversicherers ein Jahr. Der Vertrag verlängert sich stillschweigend, wenn der Versicherungsnehmer ihn nicht spätestens drei Monate vor Ablauf der jeweiligen Versicherungsdauer kündigt. Zusatzleistungen oder Kasko-Versicherungen, die zusätzlich zur Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden, gelten als eigene Verträge und können eigenständig gekündigt werden. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist allerdings Voraussetzung für die anderen Verträge. Kündigt der Versicherungsnehmer die Haftpflichtversicherung, enden auch die anderen Verträge.

CosmosDirekt_KFZ Haftpflicht

Drei Tarife bei der CosmosDirekt Haftpflichtversicherung für Kfz

12 von 15 Punkten

Leistungsangebot: gute Grundleistungen, überzeugende Zusatzoptionen

Nach unserer CosmosDirekt Haftpflichtversicherung Erfahrung handelt es sich hierbei um eine der wenigen CosmosDirect Kfz Versicherungen, die bereits beim günstigsten Tarif eine Mallorca-Deckung enthält. Im Comfort-Schutz ist zudem ein Rabatt-Schutz für bis zu drei Schäden enthalten. Mehr Schäden darf sich der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit also nicht erlauben. Viele Versicherer sind in dieser Hinsicht großzügiger und gewähren teilweise sogar bis zu einem Schaden jährlich ohne Veränderung der Schadensklasse.

Zusätzlich zur Haftpflichtversicherung ermöglicht die CosmosDirekt das Buchen von Zusatzoptionen. Im Angebot befinden sich ein Verkehrs-Rechtsschutz, eine Kfz-Unfallversicherung und ein Schutzbrief-Service.

Der Versicherungsschutz der Haftpflichtversicherung gilt innerhalb der geografischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der EU gehören. Die asiatischen Teile Russlands und der Türkei sind nicht inbegriffen. Die Mallorca-Police ist auf eine Aufenthaltsdauer von 6 Wochen begrenzt.

Die CosmosDirekt verzichtet auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, solange es sich nicht um Trunkenheit oder Drogeneinfluss am Steuer handelt oder der Versicherungsnehmer sein Fahrzeug nicht gegen Diebstahl schützt.

Um das Fahrzeug im Comfort-Schutz der CosmosDirekt zu versichern, ist es notwendig, dass der Schadenfreiheits-Rabatt mindestens bei SF4 liegt. Zudem darf im laufenden Kalenderjahr noch kein rückstufungswirksamer Schaden angefallen sein.

12 von 15 Punkten

Spezielle Tarife: zahlreiche Sondertarife

Die CosmosDirekt bietet für zahlreiche Berufsgruppen Sondertarife, die mit einem Preisnachlass einhergehen. Der Direktversicherer bietet eigene Tarife für Studenten, Akademiker, Beamte, öffentliche Bedienstete, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater, Fahrlehrer, Angestellte von Versicherungen im Innendienst, Angestellte von Banken, Privatkliniken, Privatschulen oder Verbraucherschutzorganisationen.

Damit können zahlreiche Berufsgruppen Erfahrungen mit CosmosDirekt zu einem Sonderpreis machen. Die maximale Schadensklasse bei der CosmosDirekt ist SF36. Der Kunde zahlt in der höchsten SF-Klasse nur noch 16 Prozent des Beitragssatzes der Kfz-Haftpflichtversicherung. Bei Krafträdern enden die SF-Klassen bei 10. Bereits nach sieben schadensfreien Kalenderjahren müssen Versicherungsnehmer nur noch den niedrigsten Beitragssatz von 25 Prozent zahlen.

Auch der Zweitwagen wird bei der CosmosDirekt günstiger versichert, wenn der Versicherungsnehmer oder sein Ehe- oder Lebenspartner einen Wagen bei dem Unternehmen versichert hat, der mindestens in SF-Klasse 3 eingestuft ist. Der Zweitwagen wird dann in die SF ½ eingestuft, der Versicherungsnehmer erhält im Rahmen der Kfz-Haftpflicht jedoch einen Preisnachlass von 31 %. Der Nachlass verringert sich bei den folgenden SF-Klassen auf 15 Prozent (SF1), 8 Prozent (SF2) und 8 Prozent (SF3). Ab Erreichen der SF-Klasse 4 entfällt der Zweitwagen-Rabatt.

CosmosDirekt KFZ Versicherung Tarife

CosmosDirekt Haftpflichtversicherung für Kfz: Individuelle Tarifwahl

13 von 15 Punkten

Rabatt: Kundenbonus und Neukundenprämie

Wer bereits Erfahrungen mit CosmosDirekt außerhalb der Kfz-Haftpflichtversicherung machen konnte, kann von einem Kundenbonus in Höhe von fünf Prozent profitieren. Dies gilt für Lebens-, Unfall-, Privathaftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung.

Versicherungsnehmer, die eine Wohnung oder ein Ein- oder Zwei-Familienhaus besitzen und dieses selbst nutzen, können 10 Prozent des Jahresbeitrags sparen. CosmosDirekt gestaltet seine Haftpflicht zudem familienfreundlich und belohnt Kinder unter 15 Jahren, die mit dem Versicherungsnehmer in einem Haushalt wohnen, mit einem weiteren Rabatt von 10 Prozent.

Günstiger wird die Versicherungsprämie auch dann, wenn der Wagen in einer abschließbaren Garage geparkt wird und er das Fahrzeug nur wenig bewegt.

Neukunden erhalten derzeit bei Abschluss einer CosmosDirekt Autoversicherung einen Bosch-Scheibenwischer inklusive Scheibencheck im Wert von bis zu 75 Euro. Das Angebot ist zwar zeitlich begrenzt, allerdings führt CosmosDirekt derartige Aktionen in regelmäßigen Abständen durch. Auch für Bestandskunden ist dieses Angebot nutzbar. Für sie ist die Voraussetzung, dass sich bei meinCosmosDirekt anmelden und ihre Verträge über den Online-Account verwalten.

12 von 15 Punkten

Reputation: Wechselhaft in Tests, renommierter Direktversicherer

CosmosDirekt ist der größte Direktversicherer Deutschlands und nimmt auch bei den Risikolebensversicherungen die Führungsposition ein. Das Unternehmen wurde bereits 1950 gegründet und schloss 1971 mit der Aachener und Münchener eine Partnerschaft. Seit 1982 beschränkt sich CosmosDirekt auf den reinen Direktvertrieb. Heute ist das Unternehmen Teil des italienischen Traditionsversicherer Assecurazioni Generali. Neben Kfz- und Risikolebensversicherungen bietet der Direktversicherer auch Privathaftpflicht-, Unfall-, Reise-, Hausrat- sowie Lebens- und Rentenversicherungen an. Dabei versucht die CosmosDirekt, ihre Angebotsstruktur einfach und überschaubar zu halten und es so den Kunden zu erleichtern, den richtigen Tarif für sie zu wählen. Dennoch bietet der Direktversicherer innerhalb seiner Tarife Leistungs- und Preisunterschiede, die es ermöglichen, den Versicherungsschutz auf die eigenen Bedürfnisse abzustimmen.

Der CosmosDirekt Test hinsichtlich der CosmosDirect Autoversicherung fällt erfreulich aus. Die Finanztest bewertet den Basis-Tarif als „Besser“ im Vergleich zur Konkurrenz. Haftpflicht und Vollkasko werden sogar als „weit besser“ bewertet. Die Euro am Sonntag schätzt die Tarife Basis und Basis light für Familienväter mit einem VW Golf VII allerdings nur als „befriedigend“ ein und vergibt für den gleichen Tarif für Fahranfänger sogar ein „mangelhaft“. Der Comfort-Tarif wird im Test unter den Bedingungen Ruheständler und VW Golf VII jedoch als „gut“ bewertet. N24 hat für alle CosmosDirect Kfz Versicherungen der CosmosDirekt hinsichtlich Preis, Benutzerfreundlichkeit und Kundenservice das Gesamturteil „gut“ vergeben.

In der Autozeitung erreicht der Basis Light-Tarif für Fahranfänger mit Opel Corsa den fünften Rang. Bei der Autobild reicht es für den gleichen Tarif für Studenten nur für den achten Rang. Die Zeitschrift wählten den Basis-Tarif für Pendler mit Audi A3 oder Paar mit Rabatte und BMW X3 jeweils auf den neunten Rang.

CosmosDirekt hat Kritik zur Verbesserung genutzt

Gab es vor Monaten noch kritische Stimmen zur CosmosDirekt KFZ Haftpflicht und den übrigen Leistungen des Versicherungsunternehmens, hat sich das Bild mittlerweile gewandelt. CosmosDirekt hat es geschafft, die Kritik als Grundlage für Verbesserungen zu nutzen. Das zeigt sich auch in aktuellen Testurteilen, welche sich nicht nur auf die CosmosDirekt Autoversicherung beziehen. Focus Money honorierte das Unternehmen für den besten Risikoschutz in den Direkttarifen in seiner Ausgabe 16/2018. Außerdem wurde in der Ausgabe 27/2018 die höchste weiter Empfehlung unter den Direktversicherungen honoriert. Als Service-Championships wurde CosmosDirekt sogar von „der Welt“ ausgezeichnet. Auch die Kunden bewerten die Versicherungsleistungen positiv. Zur CosmosDirekt KFZ Haftpflicht gibt es durch die Bewertungen auf eTrusted enterprise positive Kunden Stimmen gegenüber dem Versicherer. Im Durchschnitt werden 4,4 von fünf möglichen Sternen vergeben.

7 von 10 Punkten

Übersichtlichkeit: Werbeaussagen sind störend

Bei der Navigation werden Kunden nur selten mit Unklarheiten oder Problemen konfrontiert. Die CosmosDirekt gestaltet ihre Webseite ausreichend übersichtlich und bietet die wichtigsten Informationen an der Stelle, an der der Kunde diese auch vermuten würde. Wünschenswert wäre, dass der Direktversicherer die allgemeinen Versicherungsbedingungen auch innerhalb der Informationsseite der CosmosDirect Kfz Versicherung zum Download bereitstellen würde. Der Umweg über das Dokumentencenter ist nicht unbedingt komfortabel.

Bei CosmosDirekt stören uns auch die Werbemethoden etwas. Dass der Direktversicherer seine Werbebotschaft „bei der Nummer 1“ allein darauf bezieht, dass er Deutschlands größter Direktversicherer ist, ist nicht unbedingt irreführend, hat jedoch mit der Qualität des Angebotes nichts zu tun. Interessenten würden dies jedoch deswegen erwarten, weil Versicherungen in der Regel mit Testergebnissen werben. Auch die Auszeichnung als „Top-Tarif“ bei einer selbst durchgeführten Studie ist nicht unbedingt etwas, was Aussagen über die Qualität erlaubt.

Auch hinsichtlich der Ergebnisse des Deutschen Institutes für Service-Qualität ist es zwar nicht unehrlich, aber ganz ehrlich ist es auch nicht. Der Direktversicherer wirbt mit „1.Platz für CosmosDirekt als beliebtester Kfz-Versicherer“, allerdings galt die Auszeichnung zum einen nur in der Kategorie Direktversicherer, zum anderen hat das Disq seit Mai 2014 eine neue Studie veröffentlicht. Auch der Test vom November bescheinigte dem Unternehmen, dass Kunden positive CosmosDirekt KFZ Versicherung Erfahrungen machen. Dennoch reichte es dort nur zum zweiten Rang.

Die CosmosDirekt verspielt durch ihre Art der Werbung viel Glaubwürdigkeit und das ist hinsichtlich der eigentlich guten Ergebnisse beim Kfz-Vergleich bedauerlich.

5 von 10 Punkten

Online-Service: Innovationen wie Live-Beratung überzeugen

Der CosmosDirekt Autoversicherung Test des Online-Service fällt sehr positiv aus. Unter meinCosmosDirekt können Kunden ihre Verträge übersichtlich verwalten und Änderungen durchführen. Der Direktversicherer bietet unabhängig davon jedoch auch Online-Formulare, die es erlauben, Änderungen der persönlichen Daten oder der Bankverbindung zu übermitteln. Der Kunde muss mein-CosmosDirekt also nicht nutzen. Entscheidet er sich freiwillig dafür, belohnt der Direktversicherer dies mit Prämien.

meinCosmosDirekt bietet nicht nur die Möglichkeit, die Verträge zu verwalten, die der Versicherungsnehmer mit dem Direktversicherer abgeschlossen hat, sondern erlaubt auch die Integration anderer Verträge und Finanzprodukte. Auf diese Weise können Kunden die Übersicht über sämtliche Versicherungen behalten.

Pluspunkte sammelt CosmosDirekt zudem mit ihrer Live-Beratung und der guten Optimierung der Webseite für mobile Endgeräte. Da ist es wenig überraschend, dass auch der Deutschland TEST das Angebot des Direktversicherers mit dem Prädikat „Top Online-Service“ ausgezeichnet hat.

Mit Rechner bequem CosmosDirekt Kfz Haftpflicht berechnen

Überzeugt hat im Test auch der Rechner. Damit kalkulieren die Interessenten ganz bequem online ihre möglichen Kosten für die CosmosDirekt Kfz Haftpflicht und können sogar die einzelnen Tarife nicht kostenseitig, sondern auch auf Basis der Leistungen vergleichen. Wer weitere Informationen zu Versicherungsthemen wünscht, kann sich auch bei den informativ gestalteten Ratgebern umsehen. Es gibt nützliche Tipps zur Kfz Versicherung. Was passiert im Schadensfall? Wie kann ich mit dem Autofahren Geld sparen? Insgesamt werden über 40 interessante Ratgeber kostenlos online zur Verfügung gestellt, um Autofahren noch einfacher zu machen.

CosmosDirekt Autoversicherung

CosmosDirekt wurde bereits mehrfach ausgezeichnet

9 von 10 Punkten

Kundenservice: hervorragende Testergebnisse

Die CosmosDirekt bietet eine Hotline, die ohne Mehrkosten über eine Festnetznummer kontaktiert werden kann. Der Direktversicherer wirbt damit, dass sie rund um die Uhr erreichbar ist. Zudem können Interessenten und Kunden einen Rückruf anfordern oder CosmosDirekt per E-Mail oder Online-Formular kontaktieren. Lobenswert ist zudem die Live-Beratung. Hierfür ruft der Interessent die Hotline an und erhält dort eine Servicenummer, die er auf der Webseite angibt. Nun kann der Mitarbeiter der Service-Hotline nachvollziehen, auf welchem Teil der Webseite sich der Kunde befindet und ihn bei der Navigation und beim Vertragsabschluss beraten.

Kunden berichten überwiegend von positiven CosmosDirekt KFZ Versicherung Erfahrungen. Auch der ServiceAtlas Kfz-Versicherer von Service Value stützt dies. In einer Umfrage, in die über 3.000 Kundenurteile eingingen, konnte das Unternehmen hinsichtlich der Service-Qualität ein „Sehr gut“ erreichen. In der Studie der Fairness der Kfz-Versicherer vom gleichen Anbieter wurde CosmosDirekt ebenfalls im Test von acht Kategorien mit „sehr gut“ ausgezeichnet. In der Disq-Studie zu Kfz-Versicherungen konnte das Unternehmen hinsichtlich des Kundenservice unter den Direktversicherern den zweiten Rang erreichen.

9 von 10 Punkten
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Fazit zur CosmosDirekt KFZ Haftpflicht: Basis-Tarif mit Einschränkungen

Positiv fällt bei der CosmosDirekt KFZ-Haftpflichtversicherung auf, dass die Mallorca-Police in allen drei Tarifvarianten enthalten ist. Ebenfalls als Pluspunkt muss der Rabattschutz im Tarif Comfort-Schutz gewertet werden. Mit drei Unfällen ohne Herabstufung in der SF-Klasse bietet die CosmosDirekt in diesem Fall einen echten Mehrwert. Negativ fällt dagegen ins Gewicht, dass das Unternehmen in den Basistarifen den Rabattschutz noch nicht einmal gegen Aufpreis anbietet. Die freie Werkstattwahl nach einem Kaskoschaden entfällt im Tarif Basis-Schutz Light. Die starken Einschränkungen im Basistarif führen dazu, dass in der Summe keine bessere Note als eine 3,0 für die CosmosDirekt möglich ist.

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Rating

Bewertung
Versicherungsschutz4/5Gut
Leistungsangebot4/5Gut
Spezielle Tarife4/5Gut
Kundenservice4,5/5Sehr Gut