Haftpflichtversicherung Vergleich

DEVK Kfz Versicherung Test 2019: Erfahrungen zu Teilkasko & Vollkasko

DEVK Haftpflichtversicherung Test
Deckungssummeab 8 Mio
Werkstattwahloptional
Rabattschutzoptional
Zur DEVK im Vergleich

In diesem Beitrag gehen wir näher auf die DEVK Autoversicherung ein. Neben der Haftpflicht, gibt es die DEVK Teilkasko sowie die DEVK Vollkasko.

Die DEVK mit Sitz in Köln war ursprünglich nur den Mitarbeitern der Eisenbahn zugänglich. Das Unternehmen agiert auf der Basis eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit und zählt zu den größten deutschen Versicherungsgesellschaften. Ihren Ursprung hatte die DEVK in der 1886 gegründeten „Sterbekasse der Beamten und Arbeiter im Bezirke der Königlichen Eisenbahndirektion zu Breslau“. Erst in den 70er Jahren des vergangenen Jahrhunderts öffnete sich die DEVK auch für Nicht-Bahnbedienstete.

Bietet die DEVK Versicherung unterschiedliche Deckungsmodelle an?

Wie fast alle Versicherer bietet die DEVK auch drei unterschiedliche Tarife für die DEVK KFZ-Haftpflichtversicherung an. Die Versicherungssumme beträgt 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Sie unterscheiden sich zunächst in der Maximierung bei Personenschäden. Die Aktiv-Variante maximiert auf acht Millionen Euro pro Person und Schadensereignis. Im Tarif Komfort sind es zehn Millionen Euro und im Tarif Premium 12 Millionen Euro. Die sogenannte Mallorcapolice ist in allen drei Tarifen fester Bestandteil des Versicherungsschutzes.

Kann ein Rabattschutz eingeschlossen werden?

Die DEVK schließt den Rabattschutz nicht automatisch ein. Dieser kann optional eingebunden werden. Im Gegensatz zu einigen Mitbewerbern ermöglicht die DEVK dies allerdings auch bereits in der Basisabsicherung, dem Tarif Aktiv. Neben dem Rabattschutz können die Kunden der DEVK auch noch auf den Rabattretter zurückgreifen, dies allerdings erst ab SF 35.

Sind Folgeschäden durch Marderbisse mitversichert?

Die DEVK spricht in ihrem Bedingungswerk von Tierbiss allgemein. Die Folgeschäden sind in den Tarifen Komfort und Premium mitversichert. Im Tarif Komfort bis zu einer Höhe von 1.000 Euro, im Tarif Premium bis zu 3.000 Euro. Der Tarif Aktiv schließt diesen Versicherungsschutz generell aus.

Wie lange gilt die Neupreisentschädigung?

Der Zeitraum für die Erstattung des Neupreises orientiert sich auch an der gewählten Tarifvariante. Im Tarif Aktiv beträgt die Dauer lediglich drei Monate. Im Tarif Komfort ist die Frist auf 12 Monate ausgeweitet, im Tarif Premium auf 24 Monate. Die Neupreisentschädigung greift, wenn die Reparaturkosten 80 Prozent des Zeitwertes übersteigen würden. Die Kaufpreisentschädigung für Gebrauchte entfällt in der Variante Aktiv, im Komfort-Tarif beträgt der Zeitraum sechs Monate und im Premiumtarif 12 Monate ab Datum der Zulassung auf den Käufer.

Pro

  • Parkschäden über DEVK Teilkasko versichert, somit keine Rückstufung im Schadensfall
  • Marderbiss auf Tierbiss generell ausgeweitete
Zur DEVK im Vergleich

Contra

  • Prophylaktischer Austausch der Türschlösser nach Diebstahl der Schlüssel nur im Premiumtarif
  • Schäden durch Tierbiss im Tarif Aktiv generell nicht versicherbar

Versicherungsschutz: flexibel wählbar

Die wird in den drei Tarifen Aktiv, Komfort und Premium angeboten. Die Versicherungssumme beträgt bei allen Angeboten 100 Millionen Euro, identisch mit der erprobten ADAC Kfz Versicherung. Die Deckungssumme je geschädigter Person ist allerdings im Aktiv-Tarif auf 8 Millionen, im Komfort-Tarif auf 10 Millionen und im Premium-Tarif auf 12 Millionen Euro begrenzt.

Kunden haben im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung der DEVK keine Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu wählen.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt ein Jahr. Der Vertrag verlängert sich stillschweigend, wenn der Versicherungsnehmer diesen nicht mindestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres in Textform kündigt. Die DEVK behandelt die Kfz-Haftpflicht-, Kasko- (auch DEVK Vollkasko und DEVK Teilkasko), Kfz-Unfall- und Fahrer-Unfallversicherung als rechtlich selbstständige Verträge. Kunden können also auch dann die anderen Versicherungen nutzen, wenn sie sich für die Haftpflichtversicherung für einen anderen Anbieter entscheiden. Das bedeutet jedoch auch, dass Versicherungsnehmer bei einem vollständigen Anbieterwechsel darauf achten sollten, dass sie alle Verträge einzeln kündigen, bzw. im Kündigungsschreiben auf jeden Vertrag Bezug nehmen müssen.

Die DEVK bietet ihren Versicherungsnehmern an, die Versicherungsprämie jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich zu entrichten. Kunden, die sich für eine unterjährige Zahlweise entscheiden, sollten die Mehrkosten im Auge behalten. Bei der monatlichen Zahlung erhebt die DEVK mit fast 7 Prozent vergleichsweise hohe Gebühren.

DEVK Haftpflichtversicherung für Kfz

Drei Tarife bei DEVK Haftpflichtversicherung für Kfz

 

12 von 15 Punkten

Leistungsangebot: Zielgruppenspezifisch aber teilweise unflexibel

Alle drei Tarife der Kfz-Haftpflicht enthalten eine Mallorca-Police. Damit zeigt unsere DEVK Haftpflichtversicherung Erfahrung, dass das Unternehmen bereits im Grundtarif relativ gute Konditionen für Mietwagenfahrer bietet. Eigenschäden sind im Komfort- und Premium-Tarif mitversichert.

Wer das 65. Lebensjahr vollendet hat, kann zudem die im Komfort- und Premium-Tarif enthaltene Leistung Assistance 65+ nutzen. Wenn nach einem selbst- oder mitverschuldeten Autounfall ein Krankenhausaufenthalt von mindestens sieben Tagen notwendig ist, bietet die DEVK die Kostenübernahme für einen Haus- und Tierhüterservice, einen Menüservice und Besorgungen. Sie stellt zudem eine Begleitung bei Arzt- und Behördengängen und übernimmt die Kosten für Wäsche- und Kleidungsservice sowie für die Reinigung der Wohnung.

Im Premium-Schutz ist zudem ein Rabattretter enthalten, von dem jedoch nur wenige Versicherungsnehmer profitieren dürften. Er gilt erst ab einer Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse SF 35. 35 schadensfreie Kalenderjahre werden relativ viele Versicherungsnehmer noch nicht erreicht haben, was den Rabattretter für den Großteil der Kunden vollkommen irrelevant macht. Hier wäre es wesentlich sinnvoller, wenn die DEVK den Rabattretter als Zusatzoption anbieten würde. So zahlen jüngere Versicherungsnehmer einen Beitrag für etwas, dass sie nicht nutzen können.

Im Premium-Tarif sind außerdem eine Auslandsreise-Krankenversicherung und ein Ausland-Schadenschutz Teil des Leistungsumfangs. Der Ausland-Schadenschutz kann im Komfort-Tarif optional hinzugewählt werden. Die Unfallversicherung Fahr mit Plus ist im Premium-Tarif bereits enthalten und kann in den beiden anderen Tarifen zusätzlich abgeschlossen werden. Das Gleiche gilt für den Schutzbrief Auto Plus.

12 von 15 Punkten

Spezielle Tarife: Umfangreiches Angebot

Die DEVK bietet ihre Kfz-Versicherung für PKW zur Eigenverwendung, Campingfahrzeugen, Wohnwagenanhänger, Kraftrad, Leichtkraftrad, Leichtkraftroller, LW bis 3.500 kg Gesamtgewicht für Güter- und Werkverkehr sowie Anhänger bis 3.500 kg für Privat- oder Werkverkehr.

Die DEVK versichert auch Fahrzeuge, die mit Wechselkennzeichen oder Saisonkennzeichen genutzt werden. Der Versicherungsnehmer kann das Fahrzeug beim Unternehmen auch dann versichern, wenn er es geschäftlich nutzt. Beim Nutzerkreis können Versicherungsnehmer auch Ehe-/Lebenspartner, Kinder, Firmenmitarbeiter und andere Personen angeben.

Die DEVK bietet Tarife für Berufe aus der freien Wirtschaft, Angestellte der Post, Telekom und Postbank sowie der Deutschen Bahn. Auch Angestellte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes, von Energieversorgungsunternehmen, gemeinnützige und mildtätige Einrichtungen, sowie von Eisenbahngesellschaften und Verkehrsbetriebe außer der Deutschen Bahn können bei der DEVK einen Sondertarif wählen. Auch Angestellte des Bundesministeriums für Verkehr-, Bau- und Wohnungswesen und landwirtschaftliche Unternehmer können von Tarifnachlässen profitieren.

Wer bereits mit seinem ersten Fahrzeug mit der DEVK Erfahrungen machen konnte, profitiert davon im Rahmen der Zweitwagenversicherung. Die DEVK bietet die Sondereinstufung des zweiten PKW in SF-Klasse ½, 2 oder 4 an. Bei SF-Klasse ½ ist es in der Regel ausreichend, wenn der erstversicherte Wagen ebenfalls mindestens in diese Klasse eingestuft wurde. Fahranfänger können in SF 2 eingestuft werden, wenn der Versicherungsnehmer zusammen mit den Eltern Versicherungsverträge in mindestens vier Sparten bei der DEVK abgeschlossen hat. Allerdings sind die Kfz- und die Auslandsreise-Krankenversicherung hier ausgeschlossen. SF Klasse 4 erfordert ein Mindestalter von 23 und ein anderes Fahrzeug, das mindestens bei der DEVK in dieser SF Klasse eingestuft ist.

11 von 15 Punkten

Rabatt: Umfangreiche Preisnachlässe

Inhaber einer Bahncard oder einer Jahreskarte für Bus und Bahn können auf den Jahresbeitrag ebenfalls einen Nachlass erhalten. Es ist allerdings nicht möglich, den Rabatt mehrfach zu erhalten, beispielsweise weil sowohl Bahncard als auch Jahresticket für den ÖPNV genutzt werden. Die DEVK wirbt zudem mit einem „Ökorabatt“, wenn der zu versichernde PKF weniger als 120 g CO2/km erzeugt oder ein Elektrofahrzeug ist.

Die Versicherungsprämie hängt auch von der jährlichen Kilometerleistung ab. Zudem unterscheidet die DEVK hinsichtlich des Abstellplatzes zwischen Garagen, Carport und im Freien. Die DEVK bietet zudem einen Nachlass an, wenn der Versicherungsnehmer oder sein Ehe-/Lebenspartner eine selbst genutzte Eigentumswohnung nutzt. Rabatt erhält er auch dann, wenn sich ein Ein- oder Zweifamilienhaus im Besitz des Versicherungsnehmers oder seines Partners befindet und durch eine Gebäudeversicherung abgesichert ist. Bei einer Gebäudeversicherung bei der DEVK erhält der Kunde zusätzlichen Rabatt auf die Kfz-Versicherung. Zudem bietet das Unternehmen einen Preisnachlass, wenn im Haushalt des Versicherungsnehmers Kinder unter 15 Jahren leben.

Die DEVK belohnt zudem auch alle Kunden, die bereits im Vorfeld mit der DEVK Erfahrungen machen konnten, und fragt im Beitragsrechner ab, in wie vielen weiteren Sparten eine Versicherung bei dem Unternehmen besteht.

13 von 15 Punkten

Reputation: DEVK ist eine der beliebtesten Versicherung Deutschlands

Über 4 Millionen Kunden konnten Erfahrungen mit DEVK im Jahr 2013 sammeln und nutzen dafür fast 13 Millionen Versicherungsverträgen. Die Kölner Versicherungsgesellschaft, die damit fraglos zu den zehn größten Versicherern Deutschlands gehört, hat ihre Wurzeln im 19. Jahrhundert. Doch erst in den 50er Jahren schlossen sich zwei Versicherungsvereine, die ursprünglich zur Absicherung von Mitarbeitern und Arbeitern der Eisenbahn gegründet wurde, zur Deutschen Eisenbahn-Versicherungskasse zusammen. Seit den 1970ern hat die DEVK ihr Angebot auch für Kunden geöffnet, die keine Verknüpfungen zur Eisenbahn aufweisen. Dennoch bleibt das Unternehmen weiterhin die betriebliche Sozialeinrichtung der Bahn.

Im DEVK Kfz Versicherung Test kann sich vor allem der Aktiv-Schutz mit der Konkurrenz messen. Sowohl Finanztest (Testurteil: „besser“) als auch die Autobild (Rang 1, Paar ohne Rabatte) bescheinigten dem Tarif ein gute Leistung. Der Komfort-Schutz schnitt bei der Finanztest („schlechter“) hingegen deutlich schlechter ab, konnte aber Autozeitung (Rang 5) und Autobild (Rang 2) überzeugen. Auch Euro am Sonntag bewertete den Tarif mit „sehr gut“ im Bereich Fahranfänger, der Premium-Tarif konnte hier ein „gut“ erzielen.

DEVK Teilkasko

DEVK Haftpflichtversicherung für Kfz: Leistungen der Tarife vergleichen

8 von 10 Punkten

Übersichtlichkeit: Luft nach oben war einmal, jetzt regiert Benutzerfreundlichkeit

Wir haben nicht nur die DEVK KFZ Versicherung, sondern auch die Benutzerfreundlichkeit und Serviceleistungen der Versicherung kritisch hinterfragt. In unserem ursprünglichen Test haben wir vor allem bei der Übersichtlichkeit deutliches Verbesserungspotenzial gesehen. Es gibt Unternehmen, die mit Kritik gar nicht gut umgehen können und solche, die sie als Verbesserungsmöglichkeit sehen. Letztere Möglichkeit hat die DEVK genutzt. Das Unternehmen hat die vermeintlichen Schwachstellen aus unserem Test rund um die DEVK Teilkasko, die DEVK KFZ Versicherung und die übrigen Versicherungsleistungen aufgegriffen und es besser gemacht. Das Ergebnis kann sich tatsächlich sehen lassen, denn vor allem hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität hat sich seither viel getan. Die Seite wurde technisch neu gelöst und erstrahlt nun in einem neuen Glanzpunkt die Menüführung ist deutlich geschickter, denn unter den Produkten werden alle Versicherungsleistungen zusammengefasst: allen voran die DEVK Teilkasko und weitere Versicherungsleistungen zum Kfz. Die Interessenten haben nun auch die Möglichkeit, sich direkt mit einem Klick im Chat beraten zu lassen oder einen persönlichen DEVK-Berater in der näheren Umgebung zu finden.

Unsere vorherige Einschätzung aus dem Test zur DEVK KFZ Versicherung & Benutzerfreundlichkeit

Grundsätzlich ist die Leistung der DEVK im Test hinsichtlich der Übersichtlichkeit als zufriedenstellend zu bezeichnen. Störend ist, dass der Kunde auf der Startseite zuerst den Beitragsrechner findet. Da die Angabe aller erforderlicher Daten bei der Kfz-Versicherung durchaus Zeit in Anspruch nimmt, wäre es sinnvoller, wenn der Interessent sich erst über die Leistungsdetails informieren könnte, um danach zu entscheiden, ob er den Rechner bemühen möchte. Das kann er zwar natürlich auch, allerdings leitet die Navigation ihn so, dass er mit großer Wahrscheinlichkeit erst auf den Rechner stößt. Auch andere wichtige Informationen sind etwas umständlich zu finden.

Zudem ist es etwas unkomfortabel, dass die DEVK vereinzelt keine weiterführenden Informationen verlinkt, sondern Werbevideos einblendet. Der Informationsgehalt der Spots ließe sich jedoch auch innerhalb eines kleinen eingeblendeten Fensters darstellen, das der User beispielsweise aufruft, wenn er mit der Maus über das entsprechende Wort fährt. So bietet die DEVK zwar Abwechslung, wirklich effektiv ist dies jedoch nicht.

7 von 10 Punkten

Online-Service: Eher durchschnittlich

Ein Kunde besitzt durchschnittlich vier Policen bei der DEVK. Da ist es bedauerlich, dass das Unternehmen keinen Account zur Verfügung stellt, unter dem der Kunde seine Versicherungsverträge übersichtlich verwalten kann. Bei der DEVK wäre dies noch lohnenswerter als bei anderen Versicherern. Allerdings bieten mehrere größere Versicherer diesen Online-Service noch nicht an und da sich die DEVK vor allem als Filial-Versicherer versteht, ist dieser Umstand im DEVK Kfz Versicherung Test derzeit noch verzeihbar.

Zudem können Kunden ihre Daten online unkompliziert über entsprechende Formulare ändern. Dabei müssen Versicherungsnehmer zudem nicht alle Verträge einzeln ändern, sondern die DEVK gleicht die alten Angaben mit den neuen ab und ändert sie für alle Versicherungen. Das Unternehmen bietet sogar einen Ratgeber an, der darüber aufklärt, bei welchen Änderungen im Privatleben welche Versicherungsfragen beachtet werden sollten.

Die DEVK ermöglicht es zudem Versicherungsnehmern, Schäden online zu melden. Eine Abfrage des Bearbeitungsstandes ist zumindest derzeit jedoch noch nicht möglich. Die Beratung per Live-Chat wird hingegen nur von wenigen Konkurrenten angeboten und bringt der DEVK Pluspunkte.

 

7 von 10 Punkten

Kundenservice: Hervorragende Erreichbarkeit durch viele Möglichkeiten

Die DEVK bietet ein kostenfreies Service-Telefon und bietet darüber hinaus einen Rückrufservice an. Auch ein Kontaktformular steht zur Verfügung, bei dem der Kunde sich entscheiden kann, ob die Service-Mitarbeiter ihn per Telefon oder E-Mail kontaktieren werden, wenn sie z.B. Fragen zur DEVK Teilkasko und DEVK Vollkasko erklärt haben wollen. Werktags bietet die DEVK zudem eine Chat-Beratung an, die zwischen 10-18 Uhr mit Mitarbeitern besetzt ist. Natürlich ist es auch möglich, einen Berater vor Ort über die Suchfunktion zu finden und zu diesem Kontakt aufzunehmen.

Der Kundenservice wird von unabhängigen Testern gut bewertet. Der ServiceAtlas Kfz-Versicherer von Service Value bescheinigte der Service-Qualität des Unternehmens bei einer Umfrage, die auf Meinung von Kunden basiert, die DEVK Autoversicherung Erfahrungen sammeln konnten, ein „gut“. Die Fairness wird vom gleichen Anbieter mit „sehr gut“ bewertet. In einer Studie des Disq konnte die Kölner Versicherung den fünften Rang unter den Filialversicherung erreichen.

DEVK Vollkasko

DEVK bietet auch einen Live-Chat an

9 von 10 Punkten
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Fazit zur DEVK KFZ Versicherung: starkes Angebot

Die DEVK KFZ-Haftpflicht- und Kaskoversicherung zählt zu den stärkeren Angeboten am deutschen Markt. Der DEVK Test zeigte noch etwas anderes. Der Prämienaufschlag für Fahrer unter 23, die den Führerschein bereits mit 17 Jahren erworben haben, fällt kaum merkbar aus. Andere Mitbewerber tendieren hier zu Prämienaufschlägen von teilweise über 50 Prozent. Auch wenn die Tarifvariante Aktiv zwangsläufig einen reduzierten Versicherungsschutz bietet, fällt dieser umfangreicher aus, als die Absicherung in den Basistarifen anderer Gesellschaften. Leider waren es Online-Auftritt und Online-Service, der nur zu einer Benotung mit 3,1 führten, andernfalls wäre das Gesamturteil mit „gut“ ausgefallen. Positiv fällt auch auf, dass das Unternehmen auf die einzige Kritik und den Verweis auf Verbesserungspotenzial reagiert hat. Die Seite wurde neu strukturiert und die Interessenten und Versicherungsnehmer können nun von einer höheren Funktionalität partizipieren.

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Rating

Bewertung
Versicherungsschutz4/5Gut
Leistungangebot4/5Gut
Spezielle Tarife3,5/5Gut
Kundenservice4,5/5Sehr Gut
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