Haftpflichtversicherung Vergleich

DA Direkt KFZ-Haftpflichtversicherung

DA Direkt Haftpflichtversicherung Test
Deckungssummeab 8 Mio
Werkstattwahloptional
Rabatschutzoptional
Zur DA Direkt

DA Direkt KFZ-Haftpflichtversicherung Erfahrungen: Ausschlüsse im Basistarif unbefriedigend

Die Deutsche Allgemeine Versicherung wurde 1923 in Berlin gegründet. Bereits 5 Jahre später, 1928, wurde sie von der Zürich Versicherung übernommen. Auch heute noch ist die DA Direkt ein Direktversicherer der Zurich Group Deutschland. Der Sitz wurde mittlerweil nach Oberursel im Taunus verlegt. Bekannt ist der Versicherer für Autoversicherungen. 2002 erfolgte dann auch die Übernahme zweier Konkurrenten, der Auto Direkt sowie der Sun Direct.

Bietet die DA Direkt Versicherung unterschiedliche Deckungsmodelle an?

Bei der Tarifierung setzt die DA Direkt auf zwei Tarifmodelle, den Mein Tarif Basis und Mein Tarif Komfort. In beiden Tarifen beträgt die Deckungssumme einheitlich 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Unterschiede gibt es allerdings bei der Maximierung bei Personenschäden. Die Höchstgrenze beläuft sich bei Mein Tarif Basis auf 8 Millionen Euro pro Person und Schadensereignis, bei Mein Tarif Komfort auf 15 Millionen Euro.

Kann ein Rabattschutz eingeschlossen werden?

Im Tarif Mein Tarif Komfort besteht die Option, zusätzlich einen Rabattschutz gegen Mehrbeitrag einzuschließen. Voraussetzung ist, dass der bestehende Vertrag mindestens in der SF-Klasse eins eingestuft ist. Für Mein Tarif Basis sieht das Unternehmen keinen Rabattschutz vor.

Sind Folgeschäden durch Marderbisse mitversichert?

Mein Tarif Komfort sieht die Möglichkeit vor, Folgeschäden durch Marderbisse zusätzlich gegen Mehrbeitrag einzuschließen. Die Leistung ist in diesem Fall allerdings auf 3.000 Euro begrenzt. Mein Basis Tarif sieht weder eine Leistung bei Marderbissschäden noch eine Aufwertung durch die Kostenübernahme bei Folgeschäden vor.

Wie lange gilt die Neupreisentschädigung?

Die Neupreisentschädigung findet sich auch nur in Mein Tarif Komfort und beträgt standardmäßig sechs Monate. Gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag kann sie aber auf 18 Monate ausgedehnt werden. Die fehlende optionale Einbindung in Mein Tarif Basis auf sechs Monate schlägt sich negativ nieder.

Pro

  • Im Mein Tarif Komfort sehr umfassender Versicherungsschutz
  • Freie Werkstattwahl gegen Aufpreis möglich
  • Kaufpreisentschädigung innerhalb von zwölf Monaten bei Gebrauchtfahrzeugen im Rahmen der Kaskoversicherung
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Contra

  • Völliger Ausschluss von Marderbissschäden bei Mein Tarif Basis
  • Bei Haarwildschäden wird im Mein Tarif Basis eine zusätzliche Selbstbeteiligung von 500 Euro berechnet
  • Mallorca-Police nur bei Mein Tarif Komfort enthalten

Versicherungsschutz: gute Absicherung vor allem im Komfort-Tarif

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung wird in den zwei Tarifen „Mein Tarif Basis“ und „Mein Tarif Komfort“ angeboten. Bei beiden beträgt die pauschale Deckungssumme 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Im Basistarif beträgt die Versicherungssumme je geschädigter Person 8 Millionen Euro, im Komfort-Tarif sind es 15 Millionen Euro. Eine Selbstbeteiligung kann im Rahmen der DA Direkt Haftpflicht nicht vereinbart werden.

Die Vertragslaufzeit der DA Direkt Haftpflicht beträgt ein Jahr. Die Versicherung verlängert sich um ein weiteres Jahr, wenn der Versicherungsnehmer diese nicht mindestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres kündigt. Bei der Kraftfahrzeug-Haftpflicht-, Fahrzeug- (Kasko-), Kraftfahrtunfall- und Schutzbriefversicherung handelt es sich um rechtlich selbstständige Verträge. Damit wirkt sich die Kündigung einer der Versicherungen nicht auf die anderen Verträge aus. Der Kunde hat jedoch die Möglichkeit, alle Versicherungen zu kündigen, wenn die DA Direkt einen der Verträge auflöst. Als Ausnahme gilt der Schutzbrief.

Die DA Direkt ermöglicht es, die Versicherungsprämie jährlich, halbjährlich, vierteljährlich und monatlich zu begleichen. Lediglich für Saison- und Kurzeitkennzeichen ist Möglichkeit der unterjährigen Zahlungsperiode nicht gegeben. Bei der monatlichen Zahlungsweise erhebt die DA Direkt einen Aufschlag von fünf Prozent und bietet somit im Vergleich zu anderen Anbietern sehr gute Konditionen bei unterjähriger Zahlung. Der Mindestbetrag je Zahlung beträgt 10 Euro.

DA_Direkt_KFZ Tarife

Zwei Tarife bei DA Direkt Haftpflichtversicherung

12 von 15 Punkten

Leistungsangebot: Deckungserweiterungen müssen hinzugebucht werden

Der Basis-Tarif der DA Direkt kommt völlig ohne zusätzliche Leistungen aus. Lediglich ein Schutzbrief ist gegen Mehrkosten buchbar. Damit kann der Basis-Tarif nach unserer DA Direkt Haftpflichtversicherung Erfahrung für alle Versicherungsnehmer interessant sein, die eine Kfz-Versicherung suchen, die auf die Mallorca-Police und einen Rabattschutz verzichten können und dafür kein Geld bezahlen möchten.

Der Komfort-Tarif bietet im Gegensatz dazu eine Mallorca-Police und ermöglicht es, einen Rabattschutz gegen Mehrkosten zu vereinbaren. Dieser ist buchbar, wenn der Versicherungsvertrag mindestens in Schadenfreiheitsklasse 1 eingestuft wird und innerhalb der letzten 24 Monate kein selbst verschuldeter Schaden angefallen ist. Er verhindert dann die Rückstufung des SF-Rabatts bei einem Schaden pro Jahr.

Auch eine Insassenunfallversicherung ist beim Komfort-Tarif optional buchbar. Sie schützt den Fahrer und die Insassen nicht nur während der Fahrt, sondern auch beim Ein- und Aussteigen sowie beim Be- und Entladen. Außerdem gewährt die DA Direkt bis zu einem Jahr Krankenhaus-Tagegeld.

Der Geltungsbereich der Haftpflichtversicherung für Kfz von der DA Direkt erstreckt sich ohne grüne Versicherungskarte auf Europa in seinen geografischen Grenzen und den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der EU gehören. Die asiatischen Teile der Türkei und Russlands sind somit nicht im Versicherungsschutz eingeschlossen.

Die DA Direkt versichert Anhänger, Auflieger und abgeschleppte Fahrzeuge mit, wenn für diese kein eigener Haftpflichtversicherungsschutz besteht. Auch eine Umweltschadensversicherung ist in beiden Tarifen enthalten, wenn der Schaden innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums verursacht wird. Die DA Direkt schließt die Regulierung von Schäden aus, die durch Fahrer verursacht worden sind, die das Fahrzeug unter Alkohol oder Drogen-Einfluss bewegt haben.

12 von 15 Punkten

Spezielle Tarife: Gewerbliche Nutzung möglich

Die DA Direkt bietet für mehrere Zielgruppen einen gesonderten Tarif an. Neben dem Normaltarif bietet sie Beamten und Richtern sowie Angestellten und Arbeitern des öffentlichen Dienstes einen jeweils eigenen Tarif. Auch Mitarbeiter von Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherungen können genauso Wie Mitarbeiter von Energieversorgungsunternehmen oder Bahn, Post, Telekom oder Lufthansa mit einer günstigeren Versicherungsprämie rechnen.

Die Kfz-Haftpflicht der DA Direkt wird nicht nur für private Nutzer angeboten. Fahrzeuge können auch dann versichert werden, wenn sie ausschließlich oder überwiegend geschäftlich sowie gewerblich genutzt werden. Auch Kraftroller und Campingfahrzeuge können über die DA Direkt versichert werden.

Das Schadensrabattsystem der DA Direkt umfasst 35 Schadenfreiheitsklassen. In der günstigsten SF-Klasse 35 muss der Versicherungsnehmer 20 Prozent des ursprünglichen Beitrages bezahlen.

Die DA Direkt bietet auch die Möglichkeit, Autos mit Saisonkennzeichen zu versichern. Bei den Fahrern unterscheidet das Unternehmen zwischen Versicherungsnehmer, Versicherungsnehmer und/oder Partnerin und Versicherungsnehmer und/oder andere.

Wer bereits Erfahrungen mit DA Direkt im Rahmen der Kfz-Haftpflicht sammeln konnte, profitiert davon auch bei der Versicherung eines Zweitwagens. Dies gilt auch für Fahrzeuge des Ehepartners, eingetragenen Lebenspartners oder mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft lebenden Partner. Bedingung ist, dass der andere Pkw mindestens in Schadensklasse 2 eingestuft ist.

DA Direkt KFZ Leistungen

DA Direkt KFZ Haftpflichtversicherung: Leistungsextras vergleichen

13 von 15 Punkten

Rabatt: Kaum Nachlässe durch weniger Risiko

Wer für sein Auto einen nächtlichen Abstellplatz in einer Einzel- oder Doppelgarage besitzt, erhält auf die Versicherungsprämie Rabatt. Auch ein privates Grundstück oder eine Sammelgarage führen im Gegensatz zur öffentlichen Straße zu einem Preisnachlass. Eigentümer von selbst genutztem Wohneigentum können die Kfz-Haftpflicht zudem zu einem günstigeren Tarif abschließen.

Damit zeigen unsere DA Direkt Erfahrungen vergleichsweise wenige Möglichkeiten, bei der Kfz-Haftpflichtversicherung zu sparen. Zwar wirken die unterschiedlichen Tarifgruppen auf den ersten Blick sehr umfangreich, allerdings sind sie alle mehr oder weniger mit dem öffentlichen Dienst verknüpft. Besitzer einer Bahncard oder einer Jahreskarte für den öffentlichen Nahverkehr erhalten keinen Preisnachlass. Auch ein Familientarif oder ein Rabatt für Kinder unter 15 Jahre ist bei der DA Direkt nicht vorgesehen.

Derzeit (Mai 2015) bietet die DA Direkt lediglich für den Abschluss einer Privathaftpflicht einen Reisegutschein über 50 Euro an. Allerdings bietet der Direktversicherer im Rahmen von Aktionen in regelmäßigen Abständen auch Prämien für den Abschluss einer Kfz-Versicherung an. In der Vergangenheit waren dies Gutscheine für Autowäschen oder Tankgutscheine in Höhe von bis zu 50 Euro.

Zudem bietet die DA Direkt ein Werbungsprogramm an. Wer erfolgreich Neukunden wirbt, wird mit einer Prämie im Gegenwert von rund 20 Euro belohnt. Der Kunde kann dabei aus Sachprämien und Gutscheinen wählen.

10 von 15 Punkten

Reputation: Etabliert als Kfz-Versicherer mit sehr guten Testergebnissen

Die DA Deutsche Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft gehört zur Zurich Gruppe Deutschland und ist für den Direktvertrieb zuständig. In über 30 Jahren Geschäftstätigkeit konnten zahlreiche Kunden mit DA Direkt Erfahrungen sammeln. Derzeit haben Versicherungsnehmer mehr als 1,8 Millionen Verträge mit dem Unternehmen abgeschlossen. Das Kerngeschäft der DA Direkt sind fraglos Kfz-Versicherungen, sodass der Konzern als einer der größten Kfz-Direktversicherer in Deutschland gilt.

Die DA Direkt Kfz-Versicherung zeichnet sich durch ein gutes Preis-Leistungsverhältnis aus. Die Finanztest bescheinigte den Kfz-Tarifen im Dezember 2014 „besser“ oder „weit besser“ zu sein. Auch im Test Kfz-Versicherungen erreichte die DA Direkt die Gesamtbewertung „Gut“. „Mein Tarif Basis“ wurde von der Autozeitung beim Musterkundenprofil Fahranfänger sogar auf Rang 2 gewählt. Auch im Test für Studenten sicherte sich der Direktversicherer sowohl bei der Autobild als auch bei der Autozeitung Rang 2. Die Angebote für Familien sind für die Autobild allerdings etwas weniger überzeugend, sodass es hier nur für Rang 6 und 8 reichte.

5 von 10 Punkten

Übersichtlichkeit: Navigation könnte stellenweise verbessert werden

Die Internetpräsenz des Direktversicherers zeigt im DA Direkt Test nur kleine Schwächen. Grundsätzlich gelingt die Navigation problemlos und auch die Informationen sind sehr übersichtlich aufbereitet. Die DA Direkt ist zudem einer der wenigen Anbieter, denen es gelingt die Unterschiede zwischen Basis- und Komfort-Tarif sowie Haftpflicht- und Teil- und Vollkasko-Versicherung in nur einer Tabelle so übersichtlich darzustellen, dass der User alle Leistungsunterschiede schnell und ohne offene Fragen erfassen kann.

User sollten allerdings darauf achten, dass sie die Informationsseite von der Startseite aus über den Menüpunkt „Versicherungen“ anwählen. Sonst landen sie direkt bei der Beitragsberechnung. Versuchen sie dann, die Informationsseite zur Haftpflichtversicherung aufzurufen, erscheint ein Fenster, in dem die Nummer der Service-Hotline und weitere Hilfestellung zum Ausfüllen des Beitragsrechners beinhaltet. Dies ist zwar grundsätzlich ein lobenswerter Gedanke, wer das Fenster mit „x“ schließt, bleibt jedoch beim Beitragsrechner und wird nicht weitergeleitet. Hier könnte die DA Direkt ihr Hilfsangebot etwas übersichtlicher gestalten und den Link zur Webseite vergrößert darstellen. An sich steckt dahinter jedoch ein sehr guter Gedanke, der sich leider aufdringlich äußert.

6 von 10 möglichen Punkten

Online-Service: Erweiterungen des soliden Angebotes sind in Planung

Kunden der Kfz-Versicherung können bei der DA Direkt davon profitieren, dass der Direktversicherer ihnen die Möglichkeit bietet, den Vertrag in einem Account zu verwalten. Etwas schade ist, dass dieses Angebot bislang nur für die Versicherung gilt, bei der das Kundenkonto beantragt wurde. Auf diese Weise ist ein Großteil des Potenzials verschenkt und Kunden mit mehreren Policen bei der DA Direkt können davon nur bedingt profitieren. Dies ist vor allem deswegen ärgerlich, weil es technisch nicht all zu schwierig sein sollte, diesen Mangel zu beheben.

Nach eigenen Angaben arbeitet der Direktversicherer jedoch daran, das Kundenkonto für alle Versicherungsverträge verfügbar zu machen. Noch vor kurzem war es lediglich möglich, das Kundenkonto im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung zu nutzen.

Die Da Direkt bietet darüber hinaus jedoch einen umfangreichen Vertragsservice, der es ermöglicht, Änderungen von privaten Daten oder Kontoverbindungen unkompliziert über ein Online-Formular zu übermitteln.

Die Webseite der DA Direkt ist zudem für mobile Endgeräte optimiert, sodass Kunden auch von unterwegs auf Informationen zugreifen können. Darüber hinaus bietet sie jedoch auch eine Service-App, die bei Unfällen weiterhilft.

7 von 10 möglichen Punkten

Kundenservice: Sehr gute Service-Zeiten

Die Da Direkt bietet eine sehr gute Erreichbarkeit. Der Kundenservice der DA Direkt ist per Hotline von Montag bis Sonntag zwischen 07:00 und 23:00 Uhr ohne Zusatzkosten erreichbar und steht damit wesentlich länger zur Verfügung als bei einem Großteil der Konkurrenz. Darüber hinaus stehen verschiedene Kontaktformulare und ein Rückrufservice zur Verfügung. Die DA Direkt beschäftigt zwar keine eigenen Betriebsmitarbeiter, dennoch können Interessenten und Kunden Berater in über 35 Geschäftsstellen in Deutschland finden.

Die Kunden berichten von überwiegend positiven Erfahrungen mit DA Direkt. Mit einer Wertung von 4,5 von 5 möglichen Sternen liegt die DA Direkt im vorderen Mittelfeld bei den unabhängigen Kundenbewertungen von eKomi.

Hinsichtlich des Kundenservice kann der DA Direkt Test in der Regel überzeugen. Die Studie Kfz-Versicherer des Disq bescheinigte dem Direktversicherer Rang 4. Auch der TÜV bewertet die Servicequalität mit „gut“.

8 von 10 möglichen Punkten
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Fazit zur DA Direkt KFZ Versicherung

Während die DA mit Mein Tarif Komfort durchaus überzeugt, fallen im Mein Tarif Basis die vielen Leistungsausschlüsse auf, die auch nicht gegen Aufpreis versicherbar sind. Dies führt in der Gesamtbewertung zu einer relativ schwachen Note von 3,7. Positiv fällt die beitragsfreie Mitversicherung von Sonderausstattung bis zu einer Höhe von 10.000 Euro bei Mein Tarif Komfort auf. Mein Tarif Basis sieht in diesem Fall eine Entschädigungsgrenze von 2.500 Euro vor. Auf Wunsch kann gegen Mehrbeitrag im Fall eines Kaskoschadens auch der Aufwand für einen Leihwagen in beiden Tarifen versichert werden.

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Rating

Bewertung
Versicherungsschutz4/5Gut
Leistungsangebot4/5Gut
Spezielle Tarife4/5Gut
Kundenservice4/5Gut
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