Haftpflichtversicherung Vergleich

CosmosDirekt Privathaftpflichtversicherung: günstige Beiträge überzeugen

CosmosDirekt Haftpflichtversicherung Test
Deckungssumme5 Mio
Selbstbeteiligungab 0 €
Familientarifvorhanden
Zu CosmosDirekt

CosmosDirekt Privathaftpflicht Erfahrungen: knapp durchschnittlich

Die CosmosDirekt dürfte jedem Verbraucher, der sich schon einmal über Versicherungen informierte, ein Begriff sein. Gegründet im Jahr 1950 unter dem Namen „Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft“, firmiert das Unternehmen seit 1980 als CosmosDirekt als reiner Direktversicherer. Die CosmosDirekt ist Deutschlands größte Direktversicherung und größter Risikolebensversicherer. Weltweit ist sie größter Lebensversicherer. Im Jahr 1971 wurde sie in den Konzern der Aachen-Münchner integriert und gehört damit heute zur Generali-Gruppe.

Welche Versicherungssumme bietet die CosmosDirekt an?

Im CosmosDirekt Basistarif beträgt der Grundschutz fünf Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Alternativ kann über den Tarif Comfortschutz eine Versicherungssumme von 25 Millionen Euro abgesichert werden. In beiden Fällen kann eine Selbstbeteiligung von 250 Euro wahlweise eingeschlossen werden.

Besteht bei der Forderungsausfalldeckung eine Mindesthöhe?

Der Basistarif bietet generell keine Forderungsausfalldeckung. Auch hier müssen die Versicherungsnehmer auf den Comforttarif ausweichen, um eine entsprechende Absicherung zu erhalten. In diesem Fall sind offene Forderungen bis zu fünf Millionen Euro abgedeckt.

Wie hoch ist der Verlust privater Schlüssel versichert?

Der Basistarif der CosmosDirekt leistet weder bei dem Verlust privater als auch beruflicher Schlüssel. Wer die Befürchtung hat, dass in diesem Fall sehr hohe Kosten auf ihn zukommen, muss sich ebenfalls für den Comforttarif entscheiden. Dieser bietet Versicherungsschutz bis zu einer Höhe von 25.000 Euro bei einer Selbstbeteiligung von 250 Euro.

Gibt es einen Single-Tarif?

Die CosmosDirekt bietet sowohl einen Single-Tarif als auch Tarife für Paare ohne Kinder, Alleinerziehende und für Familien an. Eine Tarifierung abhängig vom Alter des Versicherungsnehmers entfällt.

Pro

  • Schäden durch Internetnutzung bis 500.000 Euro versichert
  • Drei Jahre Gültigkeit bei Auslandsaufenthalt weltweit
Zu CosmosDirekt

Contra

  • Keine Forderungsausfalldeckung
  • Heizöltank nicht mitversichert
  • Niedrige Deckungssumme
  • Kein Schlüsselverlust

Versicherungsschutz: solide Grundabsicherung im Basistarif

Die CosmosDirekt Haftpflichtversicherung bietet im Basistarif eine pauschale Versicherungssumme von Vermögens-, Personen- und Sachschäden in Höhe von maximal fünf Millionen Euro. Somit zeigt der Basistarif eine ausreichend Hohe Grundabsicherung auf.

Der Kunde hat bei Vertragsabschluss die Wahl zwischen dem Verzicht auf eine Selbstbeteiligung oder kann eine Selbstbeteiligung in Höhe von 250 Euro wählen. Auf diese Weise kann er seine Versicherungsprämie leicht senken, haftet jedoch bei Bagatellschäden selbst.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt ein Jahr. Entschließt sich der Neukunde dafür, die Vertragslaufzeit von vornherein auf fünf Jahre festzulegen, erhält er fünf Prozent Rabatt. Bei zehn Jahren selbst gewählter Mindestlaufzeit profitiert er von einem Preisnachlass von zehn Prozent. Um die Versicherung zu kündigen, muss die Kündigungsfrist von drei Monaten vor Ende des Versicherungsjahres eingehalten werden.

Bei der Zahlungsweise können Kunden zwischen vierteljährlich, halbjährlich und jährlich wählen. Bei der CosmosDirekt lohnt es sich eine jährliche Zahlungsweise zu wählen, da nicht-jährliche Beitragsentrichtungen mit einem Zuschlag versehen sind. Im Branchenvergleich erweist sich dies jedoch als üblich.

CosmosDirekt verspricht zudem, Schadensfälle innerhalb von sieben Tagen zu begleichen, nachdem alle zur Bearbeitung notwendigen Informationen vorliegen. Sollte das Geld nicht innerhalb einer Woche auf dem Konto des Kunden sein, verspricht der Direktversicherer die zusätzliche Zahlung von 50 Euro.

CosmosDirekt haftpflichtversicherung

CosmosDirekt Haftpflichtversicherung: Jahresbeitrag zahlen von Vorteil

10 von 15 möglichen Punkten

Leistungsangebot: ordentlich

Der CosmosDirekt Basis-Tarif beinhaltet eine Regulierung von Mietsachschäden von bis zu 500.000 Euro. Dies gilt, für feste Einrichtungsgegenstände, die zur Mietwohnung gehören. Eine Beschädigung der mitvermieteten Einrichtungsgegenstände durch eigene Schuld wird, somit vom Leistungsangebot bis zum genannten Maximalbetrag abgedeckt. Der private Schlüsselverlust ist nicht abgesichert. Gleiches gilt für Inhaber eines Heizöltanks, Umweltschäden und Schäden aus dem Betrieb einer Photovoltaikanlage.

Für Sachschäden am Arbeitsplatz oder den beruflichen Schlüsselverlust haftet die CosmosDirekt im Basis-Tarif nicht. Ebenso wenig abgesichert sind Mietsachschäden an beweglichen Sachen in Hotels oder Ferienwohnungen, Surfbretter, Modellfahrzeuge und Motorboote. Eine Kaution bei Schäden im europäischen Ausland entrichtet die CosmosDirekt im Basistarif ebenfalls nicht.

Gefälligkeitsschäden, Schäden aus Benachteiligung oder der Tätigkeit als Tagesmutter sind durch die Haftpflichtversicherung ebenfalls nicht gedeckt. Allerdings sind Schäden, die durch deliktunfähige Kinder entstehen bis zu 5.000 Euro ohne Prüfung der Aufsichtspflicht gedeckt. Volljährige unverheiratete Kinder sind während der Schulausbildung, im Wehr-/Zivildienst und in einer unmittelbar anschließenden beruflichen Erstausbildung auch bei Arbeitslosigkeit bis zu einem Jahr abgesichert, solange sie das 29. Lebensjahr nicht überschritten haben und in einer häuslichen Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer leben.

Schäden, die bei einem weltweiten Auslandsaufenthalt entstehen, der bis zu drei Jahre dauert, sind durch die Privathaftpflicht im Basis-Tarif gedeckt. Allmählichkeitsschäden sind allerdings genauso abgesichert wie Schäden, die durch häusliches Abwasser entstehen.

CosmosDirekt präsentiert eine attraktive Versicherungsprämie für den Basis-Tarif, die sicherlich einen Anreiz schafft, sich für eine private Haftpflichtversicherung beim Anbieter zu entscheiden. Jedoch sollten sich interessierte Versicherungsnehmer zunächst gründlich mit der Abdeckung der verschiedenen Schadensfälle auseinandersetzen. Auch die Deckungssumme für den Grundschutz sollte bedacht werden. Nach unserer CosmosDirekt Haftpflichtversicherung Erfahrung ist der Tarif durchaus zu empfehlenswert.

10 von 15 möglichen Punkten

Spezielle Tarife: kein Seniorentarif

 

Der CosmosDirekt-Basistarif wird für Singles, Paare und im Familien-Tarif angeboten. Einen gesonderten Tarif für Senioren gibt es hingegen nach unseren CosmosDirekt Erfahrungen nicht. Der Kunde erhält vor der Beitragsberechnung zwar die Möglichkeit, auch die Option „Alleinstehend mit Kind“ auszuwählen, er trägt dabei jedoch die Kosten, die im Familien-Tarif entstehen.

Für den Paar-Tarif ist es notwendig, dass die Versicherungsnehmer verheiratet sind oder in einer Eingetragenen Lebenspartnerschaft und in häuslicher Gemeinschaft leben. Im Paar- und Familientarif ist ein alleinstehendes Eltern- oder Großelternteil, das im gleichen Haushalt lebt, nur im Comfort-Tarif mitversichert. Im Single-Tarif ist ausschließlich der Versicherungsnehmer versichert.

Der Versicherungsschutz für Kinder endet, wenn diese verheiratet sind oder in einem Beruf arbeiten. Dies gilt auch für die Aufnahme eines Studiums nach einer Berufstätigkeit. Weiter versichert ist das Kind allerdings, wenn eine Lehre oder ein Studium nach der Erstausbildung auf diese aufbaut. Auch die Wartezeiten zwischen den Ausbildungsabschnitten sind versichert. Sollte das Kind nach Ende der Ausbildung arbeitslos werden, ist das Kind versichert, wenn es bei den Eltern wohnt und jünger als 30 Jahre ist.

Mitarbeiter und Angestellte des öffentlichen Dienstes sowie Lehrer und Erzieher erhalten bei der Antragsstellung die Möglichkeit, einen Zusatztarif für ihre beruflichen Bedürfnisse hinzu zu buchen.

CosmosDirekt Haftpflicht Tarife

CosmosDirekt Haftpflichtversicherung: Leistungen vergleichen

 

11 von 15 möglichen Punkten

Rabatt: Vielseitige Preisnachlässe und Aktionen

CosmosDirekt bietet grundsätzlich Rabatte beim Abschluss mehrere Policen bei der Versicherungsgesellschaft an, wirbt damit jedoch nicht so offensiv wie mit anderen Rabatt-Aktionen. Als Faustregel gilt jedoch, dass die Kosten für die dritte Versicherung um rund 5 Prozent günstiger sind. Um ein konkretes Angebot zu erhalten, ist es nach unseren CosmosDirekt Erfahrungen jedoch notwendig, den Kundenservice zu kontaktieren.

Derzeit bietet CosmosDirekt für ausgewählte Versicherer im Tarif Comfort Extra die gleiche Leistung zu einem günstigeren Preis und übernimmt die alte Versicherung anteilig bereits vor Ende des alten Vertrages. Für den Basis-Tarif gilt dieses Angebot jedoch leider nicht.

CosmosDirekt bietet zudem regelmäßige Aktionen, die die Versicherungen des Anbieters attraktiver gestalten sollen. Für die Haftpflichtversicherung ist dies seit einigen Monaten ein Amazon.de-Gutschein über 15 Euro.

Auch wer sich für den Online-Account namens meinCosmosDirekt registriert, kann von regelmäßigen Aktionen profitieren. Derzeit erhalten Kunden, die sich dazu entschließen, das Online-Angebot zu nutzen, einen Bosch-Scheibenwischer inklusive Scheibencheck von CARGLASS als Dank für ihre Registrierung. Zudem pflanzt CosmosDirekt für alle Kunden, die den Versand ihrer Vertragsdokumente auf online umstellen einen Baum im Namen des Kunden, der darüber ein Zertifikat erhält. meinCosmosDirekt bietet zudem durch die Zusammenarbeit mit verschiedenen Partnern Sofort-Rabatte von bis zu 40 Prozent in der meinCosmosDirekt Vorteilswelt.

12 von 15 möglichen Punkten

Reputation: Marktführer im Direktvertrieb von Lebensversicherungen

CosmosDirekt ist eine Versicherungsgruppe aus Saarbrücken, die als Deutschlands größte Direktversicherung gilt. Neben Versicherungen bietet das Unternehmen auch Finanzierung, Geldanlage und Online Banking an. Bereits seit 1996 nutzt die Versicherungsgesellschaft für ihren Vertrieb neben Telefon, Fax, Brief und E-Mails auch eine Internetpräsenz. Erfahrungen mit CosmosDirekt waren online also früher möglich als bei einem Großteil der Konkurrenz.

Das Unternehmen zeichnet sich in der Presse auch dadurch aus, dass es regelmäßig Mitarbeiter Rede und Antwort zu relevanten Versicherungs- oder Anlagefragen beantworten lässt. Zudem lässt es durch die forsa regelmäßig Umfragen durchführen, die im direkten Zusammenhang mit den Produkten der CosmosDirekt stehen.

Der nach Beitragseinnahmen weltweite Marktführer im Direktvertrieb von Lebensversicherungen sieht im Online-Vertrieb seine große Stärke und wird auch von den Medien dementsprechend wahrgenommen. Seinen Führungsanspruch unterstrich das Unternehmen auch im Jahr 2013, als es seine Einnahmen um mehr als 10 Prozent steigern konnte und ein wesentlich größeres Wachstum als im Gesamtmarkt (3 Prozent) verzeichnen konnte.

8 von 10 möglichen Punkten

Übersichtlichkeit: gut strukturiert

Die Webseite der CosmosDirekt ist übersichtlich aufgebaut und präsentiert dem Besucher einen strukturierten Überblick über das Leistungsangebot . Beim CosmosDirekt Test zeigte sich, dass die zahlreichen Versicherungsprodukte und die zugehörigen Merkmale ausführlich dargestellt werden. Versicherungsnehmer können sich somit eigenständig über das Angebot des Online-Versicherers informieren und die gewünschten Produkte selbst zusammenstellen.

Die Gestaltung des Bereiches zur Privathaftpflichtversicherung ist ebenfalls übersichtlich gestaltet. Der Kunde erhält einen Überblick über die wichtigsten Informationen, wie Leistungsdetails und Produktübersicht. Darüber hinaus können Kundenstimmen eingesehen werden, sodass sich interessierte Kunden, durch die Eintrage zusätzlich zum Produkt informieren können. Die Navigation durch die einzelnen Unterseiten verläuft unkompliziert. Wer dennoch mehr Hilfe benötigt, kann über die Live-Beratung telefonische Hilfe durch einen Mitarbeiter erhalten.

Beim Abrufen der Vertragsbedingungen könnte CosmosDirekt den Weg für Interessenten etwas einfacher gestalten. Diese sind nicht auf der Informationsseite zur Haftpflichtversicherung bereitgestellt. Der Kunde muss erst den Service-Bereich aufrufen, dann „Versicherungsbedingungen“ anwählen und anschließend die Privat-Haftpflicht unter der Vielzahl der Versicherungen der CosmosDirekt suchen. Sonst erhält der Kunde diese wichtigen Informationen erst, wenn er bereits ein Angebot angefordert und dafür seine persönlichen Daten übermittelt hat.

Eine übersichtliche Produktbroschüre bietet CosmosDirekt nicht an. Da diese jedoch vor allem für unbedarftere Interessenten ein guter Anhaltspunkt über die Leistungen der CosmosDirekt Privathaftpflichtversicherung sein können, wäre dies ebenfalls wünschenswert. Dass diese fehlt, wird auch bei der Gestaltung der Webseite deutlich, die konkrete Leistungsmerkmale und Werbeinformationen teilweise vermischt.

6 von 10 möglichen Punkten

Online-Service: hervorragend

Die Vertragsverwaltung ist bei CosmosDirekt vollständig online möglich. Der Kunde kann seinen Account unter meinCosmosDirekt einrichten und erhält dann eine komfortable Übersicht über alle bei CosmosDirekt abgeschlossene Verträge. Darüber hinaus werden auch über den Direktversicherer abgeschlossene Finanzprodukte in meinCosmosDirekt zusammengefasst. Nutzer können sogar sämtliche online geführten Konten, Depots, Kunden- und Bonuskarten erfassen und übersichtlich verwalten. Kunden erhalten hier also mehr als nur einen umfassenden Überblick über alle Verträge der CosmosDirekt.

Wer weder Finanzcockpit noch Finanzassistent von meinCosmosDirekt nutzen möchte, kann das Angebot dennoch nutzen, um in seinen Verträgen beim Direktversicherer Änderungen vorzunehmen. Der Kunde erhält zudem eine Übersicht über alle wichtigen Vertragsmerkmale. Wer seine Verträge auf den aktuellen Stand bringen möchte, kann dies jedoch auch unabhängig von meinCosmosDirekt online tun.

Zudem bietet der Angebotsordner Kunden die Gelegenheit, weitere interessante Angebote der CosmosDirekt zu speichern und zu vergleichen.

Natürlich ist es bei der CosmosDirekt ebenfalls möglich, eine Online-Schadenmeldung zu nutzen. Dies ist auch dann möglich, wenn der Kunde meinCosmosDirekt nicht nutzt. Damit ist die CosmosDirekt im Test einer der besten Anbieter, was den Umfang ihres Online-Services betrifft.

9 von 10 möglichen Punkten

Kundenservice: umfassend

CosmosDirekt bietet als Direktversicherer einen umfassenden Kundenservice auf elektronischem und telefonischem Weg. Die Kundenhotline ist sogar täglich zu jeder Uhrzeit erreichbar und wird per Festnetznummer bereitgestellt. Die hohe Verfügbarkeit ist im Vergleich zu anderen Versicherungen außergewöhnlich.

Zudem hat der Kunde die Möglichkeit, den Kundenservice per Rückruf, E-Mail oder Kontaktformular zu nutzen. Für alle, die sich auf der Webseite von CosmosDirekt noch nicht ausreichend zurechtfinden, bietet der Direktversicherer eine Live-Beratung an. Unter der Hotline erhält der Kunde eine Servicenummer und einen Berater, der dann nachvollziehen kann, auf welchem Teil der Webseite sich der Kunde gerade aufhält und ihm so bei der Navigation helfen kann. So können auch unbedarfte Nutzer Erfahrungen mit CosmosDirekt machen, die keine unnötigen Hürden beinhalten.

Der Kundenservice wurde im CosmosDirekt Test der Septemberausgabe des €uro-Magazins mit „sehr gut“ bewertet.

9 von 10 möglichen Punkten
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Fazit zur CosmosDirekt Privathaftpflicht: punktet

Der CosmosDirekt Basis-Tarif stellt eine ausreichende Basisabsicherung dar. Die Deckungssumme für Vermögens-, Personen- und Sachschäden beträgt im Basis-Tarif maximal fünf Millionen Euro. Versicherungsnehmer, die über den Basis-Schutz hinaus versichert sein möchten, finden im CosmosDirekt Comfort-Tarif eine passende Alternative. Die Deckungssumme liegt bei diesem Tarif bei maximal 25 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Schäden durch deliktunfähige Kinder sind bis zu einer Höhe von 5.000 Euro im Basistarif abgesichert, was sich in dieser Tarifklasse als gängig erweist. Im Comfort-Tarif sind Schäden durch deliktunfähige Kinder bis zu einer Höhe von 25.000 Euro abgesichert. Der fehlende Schutz für Gefälligkeitsschäden und die fehlende Deckung für bewegliche gemietete Sachen werteten wir in unseren Erfahrungen als eher nachteilig. Der Online-Versicherer zeigt einen gut erreichbaren und zuverlässigen Kundensupport auf, der zusätzlich bei Fragen zum online Angebot informiert. Die genannten Merkmale führten in der Summe zu einer sehr ordentlichen Bewertung mit einer Benotung von 1,7.

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Rating

Bewertung
Versicherungsschutz3/5Befriedigend
Leistungsangebot3/5Befriedigend
Spezielle Tarife3,5/5Gut
Kundenservice4,5/5Sehr Gut